Оренбуржцы стали реже допускать просрочки платежей по кредитам

В области за 2019 год оренбуржцы заключили более 4,5 млн договоров. Из них около 20 тысяч по ипотеке. Суммы выданных кредитов населению ежегодно растут. Однако никто не застрахован от ситуаций, когда заемщик больше не может оплачивать кредит. В связи с этим с прошлого года банки обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки граждан прежде чем выдать кредит от 10 тысяч рублей.

Александр Стахнюк, управляющий отделением по Оренбургской области Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации: "Показатель долговой нагрузки рассчитывается довольно просто. Это соотношение доходов заемщика к его выплатам. Если они превышают более 50%, то мы считаем, что это высокие риски. Банки сами принимают решение выдать кредит или нет, но они должны зарезервировать определенную часть своего капитала для того, чтобы обеспечить свою устойчивость в случае невозврата."

По данным ЦБ Оренбургской области, на момент 1 января текущего года задолженность по кредитам физических лиц составила 226 млрд рублей. По сравнению с 2018, долги увеличились на 17%. Доля же просроченных задолженностей постепенно сокращается.

Александр Стахнюк, управляющий отделением по Оренбургской области Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации: "Дисциплинированность наших заемщиков улучшается. Тенденция идет к сокращению таких кредитов. В 19 году эта доля составила порядка 6% для потребительских кредитов и меньше 1% для ипотечных." 

Что же делать заемщику, если в его жизни случились непредвиденные обстоятельства и он больше не в состоянии оплачивать кредит? Первое - это обратиться в свой банк и объяснить причину, подкрепленную соответствующим пакетом документов.

Александр Стахнюк, управляющий отделением по Оренбургской области Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации: "Обратитесь с просьбой по рассрочке платежей. Попросите банк, чтобы он изменил условия оплаты и обслуживания кредита и какую-то часть платежей перенесли на более поздний срок, удлинив сам по себе кредит."

Если банк отказал в рассрочке, то можно договориться о реструктуризации долга. Банк может пересмотреть условия кредита, чтобы уменьшить платежи. 

Александр Стахнюк, управляющий отделением по Оренбургской области Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации: "Не прятаться, не уходить на дно и не пытаться сделать вид, будто никогда никакой задолженности у вас и не было.Если вы интересный клиент для банка, если вы своевременно оплачивали все предыдущие платежи, то банк в любом случае очень внимательно рассмотрит ваше обращение."

Стоит отметить, что банк вправе отказать в предоставлении реструктуризации или рассрочки долга. Тогда можно провести процедуру банкротства физического лица. По данным федеральной налоговой службы, в прошлом году в регионе статус "банкрот" носили более 430- ти оренбуржцев. Это в 5 раз больше чем в 2017- м.

Ольга Полякова, начальник отдела обеспечения процедур банкротства инспекции ФНС по Оренбургской области: "Люди не могут рассчитаться по своим долгам, то есть их доходы значительно меньше, чем суммы долга. По закону о несостоятельности банкротстве гражданин считается неспособным удовлетворить требованиям кредиторов, если задолженность в сумме более 500 тысяч рублей числится за ним 3 месяца. То есть уже это считается признаками банкротства."

Как правило, долги банкротов значительно превышают эту сумму. Основной причиной банкротства людей становится финансовая безграмотность. Доступные условия микрозаймов многих побуждают брать кредиты, выплаты за которые превышают доходы. Некоторые люди берут в долг даже в Интернет-сервисах. В случае с ипотечными кредитами заемщик может оформить ипотечные каникулы сроком до 6 месяцев. В данном случае возможно приостановить платежи, либо уменьшить их размер. Таким правом можно воспользоваться только один раз по одному кредиту.

Анастасия Кочеткова, юрист: "Вы подаете заявление в определенный банк, где описываете почему вы просите какой-то льготный период. В основном это всегда трудная жизненная ситуация, либо инвалидность у человека, которая возникла, либо наличие нового ребенка на иждивении, то есть какого-то члена семьи, либо потеря работы, временная нетрудоспособность более 2 месяцев."

Если же заемщик не может договориться с банком, то он может обратиться за защитой своих прав в суд. Специалисты Центробанка сообщают, что страхование заложенного имущества защитит вас от непредвиденных обстоятельств, например, пожара. Тогда обязательства по кредиту на себя возьмет страховая компания. Помните, что кредит - удобный финансовый инструмент и главное - знать как им правильно пользоваться.